億の壁は存在する！
今回、自分は無事にＲＣの１棟アパートを購入できました。
念願の１棟モノではありましたが、少し悩ましい状況も発生しています。
それは、融資を重ねていく上で必ず立ちはだかる １億円の壁が見えてきたことです。
保証人であるうちの鬼嫁も、その圧力に押されている状況になっています。
億の壁は一つではなく、見る人によって また角度によって別の姿を現します。
- 借入に対する心理的な壁
- 家族の理解の壁
- 融資枠 ＝ 年収の20倍の壁
- 保証人や団信保険の枠
といったところです。
普通のサラリーマンなら、￥3000万 ～ 4000万程度の住宅ローンを組む際にも 不安になることがあるでしょう。
それが１億円の借金ともなると、果たして返していけるのだろうかという 不安があって当然のことだと思います。
何を隠そう 今では１億近い借金を抱える自分も、たった￥3150万の物件購入を 不安になってドタキャンした苦い経験を持っています。 （ はじめの頃 ）
保証人にさせられる嫁に至っては、とても気の毒な話しです。
年収の 20倍の壁
こちらは一般的にそのように言われています。
年収￥500万のサラリーマンなら 20倍で１億円。
つまり必然的に￥１億までしか融資されないということになります。
これが ゾクに言う融資の１億円の壁になります。
たとえ、年収が￥650万 ～￥700万とかあるサラリーマンだとしても、住宅ローンが￥3000万 ～ ￥4000万とかあれば、やはり残りの 枠としては １億円程となります。
団信保険の１億円の壁
こちらも一般的な話しです。
団体信用保険は、借り主にもしものことがあった場合に 残りの借金がチャラになるありがたい保険です。
通常は住宅ローンのためにあるモノらしいので、１億円を超える団信保険は存在しない。
団信保険を扱う地銀協会？なるものの枠が、１億円までと決まっているそうです。
* 2021年４月追記 （ 第一地銀で１億円、第二地銀で１億円合わせて２億円というのが正確な話しのようです。 ）
オリックスやみずほ銀行など 全国区の銀行の融資は別枠になりそうなので、それぞれで確認していただきたい。
また、団信保険をつけずに購入する場合は、この枠の限りではないようです。
億の壁を乗り越えたい人はどうするべき？
これは、その人の実績と信頼次第なのかもしれないけど、以下の項目が加算の対象になると思われます。
- 今までの返済実績や、その人の属性
- 今持っている物件の収支や購入する物件の資産価値
- 確定申告がプラスで、不動産収入をサラリーにプラスカウントできていること
- 不動産事業に対する熱意や取り組み方
- 不動産融資から、プロパー融資（ 事業性融資 ） へのステップアップ
- 法人を作って融資を受ける
不動産投資を始めた頃の自分からすると、１億円の壁などというものは遥か彼方にあるもので、自分には関係ないとの思いもありました。
それが今や目前です。
この壁を乗り超えて次のステージに行くのか、しばらく残債を減らすことに専念するのか、、、
今は少し頭を冷やし、自分にもっとも適した方法を考えたいと思います。
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