今日は繰り上げ返済の話し
お部屋コレクションの中で、一部屋だけ3%台で借りている物件があるんだけど、金利が高いせいで元金が全然減らないので、実験的に繰り上げ返済をやってみました。
まず、その融資の内容は以下の通りです。
・ 金利 = 約3.28%
・ 融資期間 = 35年 (420回)
・ 融資金額 = 約¥4,800,000
・ 返済総額 = 約¥8,076,000
・ 月の支払 = 約¥19,200
そのうち、約¥140,000 を、7ヶ月で返済していますので、残りの総支払額の残金は、
約¥7,936,000 となります。
そして今回、ここから¥100,000 の元金返済を実施しました。
この時点での残りの元金額 = 約¥4,656,000
(ちなみにその繰り上げ返済にかかった手数料は、約¥2,500)
さて、これからは返済後の金額。
・残りの返済期間はそのまま (残り413回)
・もちろん金利もそのまま = 3,28%
・ 月々の返済額 = 約¥18,800
・ 支払総額の残 = 約¥7,769,000
これにより、次のように変化が現れます。
・ 月々の返済額 △¥400 (¥19,200-¥18,800)
・ 支払総額の残 △¥167,000 (¥7,936,000-¥7,769,000)
⇒ 「 月々400円の減額と、総支払い額で¥67,000の得をした 」
融資の1年以内に繰り上げ返済を実施したにもかかわらず、
月々 たった400円と、総額でたったの ¥67,000 です。
今回は、実験のつもりで10万円だけの繰り上げ返済を行いましたが、あまり意味のない返済だったと言わざるを得ません。
それよりも、最初から安い金利で借りる方が断然良いです。
今回の実験で学んだ教訓
① 安い金利で借りれる場合(例えば2%以下)は、できるだけフルローンに近いかたちで 長期間借りる。
② 高い金利の場合(3%以上 )の場合は、20年とか短めにローンを組み、できるだけ頭金を入れる。
③ 基本 繰り上げ返済はしない。( どうしても繰り上げ返済をしたい場合は早めに )
それがわかっただけでも、今回の繰り上げ返済の意味はあったのではないか、、、
いかなる結果であろうと、人生においてムダな経験はない というのが、自分の考え方です。